新青安3.0正式上路！ 最高貸款1,500萬元， 台中首購族購屋資金如何規劃？
新婚、育兒家庭貸款額度加碼， 但新增所得、年齡及房價門檻。 從自備款、銀行核貸到利息補貼， 一次掌握2026年購屋政策重點。
財政部青年安心成家購屋優惠貸款 3.0方案自2026年8月1日起實施， 受理申請至2029年7月31日。 新制延續一般家庭最高1,000萬元 的優惠貸款額度， 並提高新婚家庭與育兒家庭 的貸款上限。 不過，政策也新增年齡、 所得及房價條件， 讓購屋人更需要提前確認資格， 並審慎規劃自備款與還款能力。
一、新青安3.0正式實施， 婚育家庭最高貸款1,500萬元
青安3.0主要針對符合資格、 有自住購屋需求的家庭， 提供公股銀行優惠房貸。
本次制度調整的重點之一， 是依家庭婚育條件 提供不同最高貸款額度。
青安3.0最高貸款成數為8成， 最長貸款年限40年， 寬限期最長5年。 但以上均為政策上限， 並非銀行保證核貸條件。
二、首購族必看： 新青安3.0申請資格與限制
新制除了要求符合 無自有住宅及自住使用條件， 也新增申貸人年齡、 個人所得與住宅總價門檻。
| 審核項目 | 主要規定 |
|---|---|
| 申貸年齡 | 成年且未滿50歲 |
| 所得限制 | 借款人本人年所得總額 不得超過200萬元 |
| 貸款年限 | 申貸年齡加核貸年限 不得超過80 |
| 住宅持有 | 借款人、配偶及未成年子女 均須無自有住宅 |
| 住宅用途 | 須符合自住規定 |
| 申貸次數 | 須符合優惠貸款限貸一次 及既有貸款相關規定 |
申貸資格符合規定， 不代表一定可以取得 最高貸款額度。 銀行仍須依收入、 信用紀錄、負債情況、 房屋條件及還款能力審核。
三、台中房價上限2,000萬元， 買房前先確認總價與銀行鑑價
青安3.0依房屋所在地區 設有不同的房價上限。 房價判定以銀行鑑價 與買賣總價兩者較高者為準。
| 地區 | 最高房價 |
|---|---|
| 臺北市 | 3,500萬元 |
| 新北市、新竹縣市 | 2,500萬元 |
| 其他縣市，包含臺中市 | 2,000萬元 |
以台中市為例， 即使買賣成交價為1,980萬元， 若銀行鑑價為2,050萬元， 仍可能因超過政策房價上限 而不符合申貸條件。
四、首購族自備款試算： 買1,500萬元住宅要準備多少？
以總價1,500萬元住宅為例， 假設銀行鑑價與成交價相同， 且符合最高8成貸款條件， 理論資金安排如下：
| 項目 | 試算金額 |
|---|---|
| 房屋總價 | 1,500萬元 |
| 最高8成貸款 | 1,200萬元 |
| 理論自備款 | 300萬元 |
| 一般青安最高優惠額度 | 1,000萬元 |
| 新婚家庭最高優惠額度 | 1,200萬元 |
| 育兒家庭最高優惠額度 | 1,500萬元 |
需特別注意， 貸款成數上限與青安優惠額度上限 是兩個不同概念。
一般家庭即使符合最高8成 的核貸條件， 青安優惠額度仍以1,000萬元為限。 超過優惠額度的貸款需求， 須由銀行依其他貸款方案 評估是否承作， 不保證一定可以補足。
此外，購屋人還須準備 契稅、登記規費、 代書費、服務費、 裝潢及搬遷等相關支出。
五、利息補貼採階梯式退場， 購屋人應評估長期月付金
青安3.0延續利息補貼， 貸款前3年合計補貼2碼， 相當於年利率減少0.5個百分點。
滿3年後， 補貼幅度逐年減少半碼， 最終回歸原貸款利率。
| 補貼期間 | 補貼幅度 |
|---|---|
| 前3年 | 2碼（0.500%） |
| 第4年 | 1.5碼（0.375%） |
| 第5年 | 1碼（0.250%） |
| 第6年 | 0.5碼（0.125%） |
| 第7年起 | 補貼歸零 |
實際適用利率， 仍可能隨銀行貸款基準利率 與計息方式變動。 購屋人應要求銀行提供 寬限期內、寬限期結束後， 以及補貼逐步退場後的還款試算。
六、億錢朝富不動產專業分析： 台中首購族如何安心成家？
JOYPRO MARKET INSIGHT
01｜先確認申貸資格
購屋前先確認年齡、 個人所得、住宅持有情況 及房屋總價， 避免選定物件後才發現 不符合青安3.0條件。
02｜預留充足自備款
不宜將最高8成貸款 當作保證核貸金額。 應另行預留稅費、 搬遷、裝潢及緊急預備金。
03｜選擇符合生活需求的住宅
除了房屋價格， 也應比較室內坪效、 通勤距離、生活機能、 社區管理及未來家庭需求。
04｜重視長期財務穩健
寬限期與利息補貼 都不是永久性的。 購屋預算應以長期 可負擔的月付金為基礎， 而非只看初期優惠。
—— 億錢朝富不動產
七、新青安3.0常見問題 Q&A
不可以。 1,500萬元是符合資格的 育兒家庭最高優惠貸款額度。 一般家庭最高1,000萬元， 新婚家庭最高1,200萬元。
台中市適用房價上限 為2,000萬元。 若買賣總價2,100萬元， 已超過政策限制， 不符合本方案的房價條件。
不一定。 除最長40年限制外， 申貸年齡加核貸年限 也不得超過80， 實際年限由銀行審核。
2026年7月31日前申請 但尚未撥款的案件， 如符合規定婚育家庭資格， 可向承辦公股銀行 評估撤案重新申請。 已撥款案件不得藉由 改貸、增貸或轉貸 追溯提高原優惠額度。
八、結語：政策優惠是助力， 穩健財務才是安心成家的基礎
新青安3.0提高婚育家庭 的優惠貸款額度， 為符合資格的購屋人 提供更多資金安排選擇。
然而，房貸仍是長期財務承諾。 購屋人應在確認銀行核貸、 房屋價格及實際還款能力後， 再做出適合家庭需求的決定。
億錢朝富不動產持續關注 台中住宅、七期豪宅 與不動產市場變化， 希望透過客觀資訊與專業服務， 陪伴客戶完成重要的購屋決策。